지금 30대는 노후준비 안 해도 된다?! (ft. 신사임당 주언규, 런던오빠 김희욱)

지금 30대는 노후준비 안 해도 된다?!

 

 

신사임당 주언규, 런던오빠 김희욱

 

 

한 미래학자의 강연 내용

"현재 50대 미만은 은퇴자금 필요 없으니까 다 써라."

IT쪽 과학 발전이 91%까지 왔다. 나머지 9%도 실용성의 문제일뿐 기술은 있다. 아직 50%밖에 안 온건 바이오와 생명과학!

노후자금이 보통 의료비와 생활비인데 앞으로 의료기술이 발달하면 의료비도 의료비도 현격히 줄어든다.

지금 50대 미만의 사람들이 은퇴할 정도가 되면(십수년이 지나면) 그런 노후비용을 100% 국가에서 지원해줘도 국가재정에 부담이 안 될 정도까지 될 것!

- 맹신하기에는 위험한 생각인듯...

 

 

국민연금으로 노후가 커버될까?

은퇴 이후에 잘 세팅된 사람들 = 금퇴족

금퇴족 비율은 8% 정도

금퇴족의 월평균 생활비 307만9천원

전체 평균은 251만7천원

 

 

금퇴족의 특징

1. 대부분 다른 그룹보다 개인연금 가입 시기가 빨랐음.

2. 주식, 펀드에 적극적인 사람들

3. 투자 관련 정보에 관심이 높더라

4. 40세 이전에 집을 마련함 - 금퇴족들의 주택 보유 비율 90%, 다른 그룹(64%)에 비해 훨씬 높음

5. 부동산을 통해 꾸준한 소득 발생(임대소득 등)

 

은퇴 후에 60대에는 여행도 다니고 사회활동도 활발하게 하는데 70대 넘어가면 월생활비가 50%는 줄어듦.

일단 기력이 약해지고 병치레가 많아짐.

 

80대는 20~30%로도 생활할 수 있는 경우가 있음.

국민연금은 현행법상 준조세. 거의 의무! 안내면 강제징수 가능. 개인자산에 압류 들어옴. 통장 차압 들어옴.

 

 

급여소득자는 월급의 9%

하한액은 31만원, 최고상한액은 486만원

직장에서 50%, 내가 50% 내는 식

자영업자는 100% 내돈으로 내야 함.

 

 

자영업자는 납부 힘들면 국민연금에 납부예외신청 하면 됨. (매출이 별로 없다는 증빙자료 필)

 

연금상품이라 해지 안 됨. 외국 국적자도 한국에서 소득이 있으면 내야 함.

 

 

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국민연금 안 내는 5가지 방법

1. 1년 이상 행방불명자

2. 군입대 또는 징역 (복무 기간동안 면제)

3. 병원에 3개월 이상 입원 

4. 공무원 되기 (국민연금 돌려주고 공무원연금으로 넘어감)

5. 급식충 되기 (초중고 재학생은 국민연금 징수 면제)

 

안 내는 방법이 있긴 있지만 거의 안 된다고 보면 됨....

 

국민연금 가입자 2200만명 (전국민의 절반 정도)

현재 연금 수령자는 500만명

 

이 500만명의 월평균 수령액이 53만원

20년 이상 가입자는 월 93만원

 

 

국민연금은 2043년에는 적자 전환, 2056년에 고갈됨. (정부피셜이라고 함.)

강남 재테크중에 하나가 국민연금 추납(추가납부) 제도

사정때문에 국민연금 못낸 사람이 몇년치 한꺼번에 내면 국민연금 수급 자격이 생김.

ex) 최소 가입기간 10년인데 8년 내고 2년 못낸 경우면 2년치를 한꺼번에 냈을 때 수급 자격이 생김

 

 

그리고 국민연금은 일반 기초연금, 사적연금과 다르게 물가상승률 반영해서 매년 연금액이 올라감.

당연히 낸 것보다 많이 받아갈 수밖에 없는 구조!

많게는 3배까지 받을 수 있음.

연금수령시기 늦추면 1년에 7.2%씩 연금액 증가

 

 

60세부터 받을 수 있음. 연금수령대상자가 근로소득이나 사업소득이 있는 경우에는 50%까지 깎일 수 있음.

(243만8679원 이상 버는 사람들에 한해서)

 

 

현재 국민연금 최대 수급자가 월 215만원까지 받아감.

작년 말 기준 200만원 이상 받아가는 사람이 98명

가입기간 길면 많이 나옴

 

60세 의무가입연령 지나도 임의가입제도가 있어서 65세까지 추납 하겠다 하면 받는 액수가 늘어남.

 

 

 

 

 

 

국민연금으로 은퇴에 보탬이 될까?

외국에서 쓰이는 은퇴자금 공식이 4% 인출 법칙

 

94년도 캘리에서 재무관리사로 일했던 윌리엄 벤젠의 공식

이 공식으로 백테스팅 해보니 대공황같은 시기에도 30년을 버틸 수 있었음.

 

은퇴자금의 4%를 매년 인출하는 것

예를 들면, 은퇴자금 1억 만듦. 은퇴자금의 50%는 우량주에 투자, 나머지 50%는 국공채같은 안전자산에 투자!

매년 포트폴리오 리밸런싱! (주가 올라서 주식 55, 국공채 45 되면 다시 50대 50 맞추는 식으로)

우량주 말고 성장주에 투자하면 4.5% 인출해도 30년 갈 수 있다고 함.

주식 50중에 23%는 S&P500 구성종목, 나머지 27%는 스몰캡이 투자하는 방식.

- 첫 해 400만원 인출

- 둘째해는 400에 인플레이션을 반영해서 (2% 물가 상승했다 그러면) 408만원 인출 

이런 식으로 하면 30년 넘게 감. 반대로 국공채 100% 투자는 4%가 아니라 2.5% 인출 가능

 

금퇴족이 되려면 월평균 생활비가 307만9천원

은퇴에 대해서는 사실은 보험사가 언론사를 통해서 공포심을 조장하고 금융상품을 적극적으로 구입하게 하려는 의도도 있으니 너무 과도한 걱정으로 스트레스 받지 않아도 됨.

 

 

www.youtube.com/watch?v=y4IKNOqPUnA&pbjreload=101

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