이런 보험 절대로 들지 말 것 (ft. 신사임당 주언규, 너나위)

절대 들면 안 되는 보험에 대한 영상을 보고 내용을 정리해 보았습니다.

 

 

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이런 보험 절대로 들지 말 것 (ft. 신사임당, 너나위)

신사임당 : 재테크 부문 1위 유튜버

너나위 : 전직 13년차 보험계리사

 

 

"저축성보험은 저라면 안 들 것 같아요."

사회초년생이 돈 모으는 데 방해가 되는 것

- 보복소비 (여행, 차 등)

- 보험

 

 

보험을 든다고 암에 걸리지 않는 것이 아니다. 보험 들 돈으로 검진을 받는게 낫다.

암에 걸린다면 (일을 못하게 되니까) 경제적 타격이 얼마나 되는지 먼저 계산해야 함.

 

 

내가 투자를 해서 경제적으로 대비를 하느냐 or 보험사한테 맡길 거냐

- 대부분의 사람들은 투자를 하지 않으니까 보험사를 가입해야 하지만 과도하게 가입할 필요가 없다.

- 30대면 정기보험! (종신보험 가입할 필요 없음. 결혼 안 했으면 정기보험도 안 들어도 됨.)

- 암보험

- 실손의료비

- 특정 질병에 노출될 확률이 높은 사람들은 좀 더 얹어주기

- 위에 언급한거 다 더해도 7만원도 안 됨.

- 여기에 추가적으로 '운전자보험' 정도 (자동차보험은 대인배상, 대물배상만 있음. 근데 운전자보험을 별도로 드는 것보다 자동차보험에 특약으로 붙이는 게 좋음. 그게 더 쌈.)

 

특약 확인하기

- 넣었다 뺐다 할 수 있음.

 

보험을 흔히 '보장자산'이라고 하지만 엄밀히 말하면 '자산'이 아님. 자산은 스스로 일하면서 나에게 return을 줄 수 있어야 함. 보험은 인플레이션 방어가 안되는 상태로 그냥 맡겨두는 것. (working asset - 현금, 부동산, 주식, 채권 등)

 

보험을 많이 넣는것보다 개인이 투자를 해서 경제적 기반을 마련하거나 하다못해 저축하는게 나음.

 

저축성 보험은 절대 들면 안 됨. ( - 제가 사기당한 보험유형입니다... 금감원에 민원 넣고 겨우 받아냈지만)

보험은 한번 가입하면 20년 가야 함. 해지하면 바로 손해 생김.

 

ex) 20년동안 넣으면 1억 납입하시는건데 보장도 해드리고 만기에 납입보험료를 다 돌려드려요.

→ 20년 뒤의 1억은 지금의 1억이랑 가치가 전혀 다름. 인플레이션 때문에 화폐가치가 떨어짐.

→ 저축성 보험에 가입하면 내 돈의 값어치가 계속 떨어져나가는데 돈을 계속 부어야 하는 상황이 됨.

 

간접투자는 절대 직접투자를 이길 수 없음. (수수료, 사업비 떼기 때문에 15년을 부어야 원금 회복 가능... 중도 해지시 손해가 엄청남.)

- 간접투자를 할 거면 약관을 정말 꼼꼼하게 읽고 세부사항에 대해 전부 숙지하고 있어야 함.

 

 

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보험의 개념 : 경제적으로 위험이 되는 것들을 헷지하는 수단

- 내 죽음으로 인해 경제적 어려움을 겪는 사람이 없다면 사망보험을 들 필요 없음.

- 30대 기혼자가 있으면 사망에 대한 리스크가 존재함. 그걸 커버하기 위한 사망보험 정기보험을 가입하면 좋음. (종신보험은 X)

- 정기보험은 정해진 기간동안만 보장하는 것. 종신보험은 종신토록 보장함. 따라서 종신보험은 비쌀 수밖에 없음.

- 정기보험은 종신보험의 1/10 가격임. 월 1~2만원 정도! (어차피 보험은 경제적 위험을 헷지하는 것이므로 일 할 수 있는 연령 60세 정도까지만 걸어놔도 됨.)

- 사람들이 통상 60세까지 일한다고 했을 때 60세 이후의 사망은 경제적 위험이 아님. 종신보험 들 필요 없음.

- 종신보험 대신 정기보험을 가입하고 남는 차익(월15만원~18만원)은 직접투자를 하는 것이 좋음.

- 부자들이 상속세의 재원으로 쓰기 위해 종신보험을 가입하는건 의미 있지만 그게 아니라면 아무 의미 없음.

- 정기보험이 있다는건 아무도 말을 안해줌. 보험설계사들에게 돈이 안 되기 때문.

- 사망보험을 정기보험으로 가입하는 건 추천! 보통 보험 가입하는사람의 3년치 연봉 정도를 사망보험금으로 설정하면 좋음.

- 보험금으로 팔자 고치는 건 요즘 거의 불가능함.

- 경제적 위험으로부터 헷지하는 건데 보험금으로 남겨진 가족이 평생 먹고살 순 없음. '마음을 추스리고 다시 출발할 수 있도록 시간을 준다'라는 개념으로 접근해야 함. 그걸 통상 3년으로 보는 것.

- 30세인 사람이 2~3억 정도로 정기보험 가입하면 1만5천원~2만원밖에 안 나옴.

- 실손(실비/실손의료비보험)은 무조건 들기. 비급여부분까지 커버해줌. 병원비 부담이 상당히 줄어듦.

- 암보험은 가족력 없으면 30대까지는 들 필요 없음. 30대의 암발병률은 매우 낮음. 40대부터는 가입하는게 좋음.

- 치료비는 질병 상관없이 실손의료비가 커버해줌. 병원비는 실손으로 커버되는데 중단되는 소득을 커버하기 위해서는? 그걸 커버하기 위한 것이 암보험.

 

- 실손보험은 딱 치료비가 나온만큼 주지만 암보험은 정해진 금액을 보장함(정액보장보험).

- 암, 뇌혈관, 뇌졸중, 뇌출혈 + 급성심근경색 이런걸 묶어서 질병보험으로 가입하는 것도 나쁘지 않음.

- 평소 건강상태가 나쁘지 않다고 생각된다면 암보험 정도만 들어도 됨.

- 이런 보험은 인터넷으로! 다이렉트로 가입하면 됨.

- 네이버에 '보험 다모아' - 국가에서 보험상품 전부 가격 비교되게 만들어둠.

- 마음에 드는 보험 옆에 콜센터 전화번호 보고 전화해서 다이렉트로 가입하면 됨. 설계사 통해서 하는게 아니라서 훨씬 쌈.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

영상 확인: www.youtube.com/watch?v=naCknpyujE0

신사임당 너나위 유튜브 영상